刷脸支付暗流汹涌，取代扫码支付只是时间问题？

进入2019年，我国支付行业发展相对平静。是静水流深，还是爆发前的宁静？但我们看到，刷脸支付已经暗流汹涌，从布局到发力，是否会引起新一轮的各方角力和市场变局呢？

刷脸支付的发展行进路线

从技术储备来说，生物识别技术有一个逐步成熟的过程。特别是人脸识别技术在较开始具有不小的争议。随着3D结构光、大数据和AI技术的进步，人脸识别技术精准度持续提升，进而能够达到商用的标准。虽然并没有一个人脸识别技术公认的差错率门槛，但是大家对人脸识别技术的信心越来越足，刷脸技术应用场景不断扩张和深入，其在身份验证链条上大有从辅助地位“上位”到主体位置的态势。

腾讯和阿里都开始研发刷脸设备并争先布局刷脸支付，刷脸支付进入了快速发展时期。2019年5月9日马化腾本人也在北京万达广场体验微信刷脸支付，亲自为自家刷脸设备站台。一些支付机构也开始试点线下刷脸支付设备。同时，在百度输入刷脸支付，热度逐渐升温，而且也有很多线下合作伙伴开始进入这个市场。



中国银联在2018年12月于北京和上海小规模推行了刷脸支付服务。持卡人只需在云闪付APP上注册并开通“刷脸支付”服务，选择一张银联卡作为默认支付卡，即可在*门店抢先体验全新的支付服务。2019年4月底，银联再次对外宣布刷脸支付项目进度，在天津现代职业技术学院试点刷脸支付。2018年12月，宁波率先启动央行标准线下刷脸支付试点验证工作。在不突破现有业务规则的前提下，利用机器学习、图像识别、密码技术等科技手段提升用户支付体验，增强交易安全防护能力。

银行方面，招商银行是国内一家研究人脸识别技术的银行。目前，已相继推出了刷脸取款、刷脸转账、刷脸支付等功能。光大银行的人脸识别技术也应用于账户登陆、转账、线上融资、线上申请办卡等不同场景。农行正全国推行刷脸取款，建行正商用刷脸支付。值得注意的是，多数银行手机APP为了确保交易的安全可靠，登陆手机APP可以单独应用人脸识别进行验证，但若用户运用银行手机APP进行转账等交易，并不会单独应用人脸识别，而是与密码等其他验证方式共同进行认证。



刷脸支付的体验比对

一般来说，刷脸支付在近场支付的商用价值要远远**远程支付。在线下场景中，我们把刷脸支付与条码支付做比对。

（一）刷脸支付在效率上具备一定优势。在自助收银机上从结账到刷脸支付整个过程耗时不**过10秒，也免去了排队等待等环节，大大节约了时间。在与条码支付的比对上，条码支付需要调出条码，增加了支付环节。但是在实际场景中，由于消费者可以提前调出条码，因此效率差距可能并不大。

（二）刷脸支付体验上具有一定*特性。在体验上，从笔者感受而言，单就刷脸支付的体验似乎更有高级感和科技因素在里面，虽然这种感受因人而异，但可能对年轻人更具吸引力。就基于手机的条码支付而言，刷脸支付解放了双手，不需要腾出手来拿手机支付；如果仅凭刷脸而言，如果前期做好人脸认证、双免以及限额设置，可能刷脸支付更为便捷，对于老年人等群体更为友好。

（三）刷脸支付在使用上具有一定独立性。由于不需要手机，那么就不用担心手机没电、断网，可能这是很多消费者手机支付的痛点。我们可以看到，用手机进地铁，出地铁时手机没电刷不了条码或者NFC，在地铁里时有发生。同时，5月底，上海地区移动网络出现异常，移动数据网络无法连接，必然也会对移动支付造成影响。刷脸支付摆脱了手机制约，不需要手机就能支付，支付自由度大大提升。